年年买车险都被忽悠？交警实话忠告，普通车主别再乱花钱
开车的朋友都有同感，每到车险续保的时候，心里就犯愁。
保险公司业务员轮番打电话，推荐一大堆险种，这个要买、那个不能少，一年保费动辄三四千、四五千，稀里糊涂就把钱花出去了。
很多车主压根分不清哪些有用、哪些是鸡肋，别人推荐什么就买什么，一年到头多花上千甚至几千冤枉钱。
就在2026年车险全新新规正式落地之后，交警私下给普通车主说了大实话：
家用私家车，根本不用买全险，老老实实只买两种就足够，多余险种全是浪费，一年轻轻松松省下好几千。
今天我以民生博主的身份，用大白话跟大家唠透2026车险新规，哪些必须买、哪些完全不用碰、新手老司机分别怎么搭配最划算，句句实在，不玩套路。建议所有有车一族认真看完，续保再也不被忽悠！
一、真实经历：同样十万私家车，一人花4800，一人只花2100
先给大家说身边两个真实例子，差距一看就懂。
小区邻居老刘，开一辆十万左右的家用轿车，每年续保都听业务员安排，交强险、车损险、三者险、涉水险、划痕险、玻璃险、座位险全都配齐，一年保费交了4800块。
开了六年，从来没出过一次险，小剐小蹭自己花钱修，从来不走保险，等于每年白白浪费两千多。
楼下小伙小王，同款十万代步车，懂一点车险新规，只挑刚需险种，不买任何多余鸡肋险，一年保费只花2100块。
保障一点没缩水，该赔的照样赔，不该花的一分不浪费，一年直接省下两千多，几年下来省下的钱都够加好几箱油、做好几次保养了。
很多车主就是这样，不懂规则、怕出事、被业务员一忽悠，就盲目买全险。
其实车险不是买得越多越安全，买对险种、买对额度，比乱买一堆没用的强太多。
交警也一再提醒：2026车险新规调整后，很多以前鸡肋险种，要么并入主险，要么实用性大幅下降，普通家用车真没必要再跟风乱买。
二、2026车险新规核心变化，所有车主一定要看懂
很多人年年买车险，却从来不知道每年都有新规调整。2026年车险改革落地，有几处关键变化，直接影响我们怎么买、花多少钱。
第一，很多附加险直接并入主险，不用单独花钱买。
像以前单独收费的自燃险、涉水险、不计免赔、无法找到第三方责任险，新规之后全部纳入车损险自带保障，不用再额外掏钱单独投保。
第二，三者险投保额度更灵活，价格下调。
以前买200万、300万三者险价格偏高，2026新规后费率下调，加高保额也不贵，性价比更高。
第三，小事故出险影响次年保费力度加大。
频繁走保险理赔小剐小蹭，第二年保费会大幅上浮，很多小毛病自己修反而更划算，没必要动不动报保险。
第四，取消很多不合理捆绑销售。
以前业务员喜欢强行捆绑划痕险、玻璃险、座位险，新规后不允许强制绑定，车主可以自由选择，不用被迫买单。
看懂这些变化你就明白：
现在根本没必要买一大堆杂七杂八的险种，精简配置，既省钱又够用。
三、交警直言：家用车只买这2种，就足够保驾护航
不说废话，直接给大家划重点，2026年普通私家车，只配置两类险种就完全够用，其余通通可以放弃。
第一种：交强险（必买，不买不能上路）
这是国家强制规定，没有任何商量余地。
不买交强险，车辆无法年检、不能上路，被交警查到直接扣分罚款、扣车处理。
交强险赔付额度不高，只能赔对方人员伤亡和少量财产损失，只能算基础兜底，远远不够日常风险保障，但必须年年买，没得选。
第二种：百万第三者责任险（一定要买，保额往高选）
这是所有车主最核心、最不能省的险种。
平时开车不小心撞到行人、电动车、豪车，造成对方受伤、伤残，或者撞到贵重车辆、公共设施，赔付金额动辄几十万、上百万。
普通家庭根本扛不住这种大额赔偿，有了三者险，全部由保险公司承担。
交警建议：2026年新规下，三者险最低300万起步，建议直接上500万，差价就几十块钱，保障直接拉满，遇事心里不慌。
就这两类，老老实实配齐，日常代步、上下班、回老家、市区通勤，完全够用。
很多人疑惑：车损险不用买吗？后面我分情况给大家讲清楚。
四、这4种险种纯属浪费钱，2026年千万别再傻傻掏钱
很多业务员最爱推荐下面这几种险种，看着有用，实际性价比极低，普通家用车完全没必要买，纯属交智商税。
1. 划痕险
最鸡肋的险种没有之一。
日常小剐小蹭、路边停车轻微划痕，走保险理赔，次年保费直接涨价，算下来得不偿失。
轻微划痕攒一起，找修理厂抛光补漆，花不了几百块，比走保险划算多了。
2. 单独玻璃破碎险
只有经常跑高速、经常被石子砸裂玻璃，或者豪车原车玻璃很贵的，才有必要买。
普通几万、十几万家用车，一块玻璃也就几百上千，完全没必要单独买险，浪费钱。
3. 车上人员座位险
很多人被忽悠买座位险，其实性价比极低，赔付额度低、限制多。
想要保障车内家人乘客，不如花几十块买一份人身意外险，保额更高、赔付更广，比座位险划算十倍。
4. 涉水险、自燃险
2026车险新规早就把这两项并入车损险里面自带了，不用再单独花钱投保，业务员再单独推销，直接拒绝就行。
五、分车型搭配：新车、旧车、豪车，分别怎么买最省钱
不是所有车都只买两种就行，分情况配置，既省钱又稳妥。
1. 新车、三年以内准新车
建议：交强险 500万三者险 车损险
新车价值高、心疼磕碰，新手开车技术不稳，容易刮擦碰撞，加一份车损险很有必要。
而且新规后车损险包含自燃、涉水、不计免赔，不用额外加钱，性价比很高。
2. 车龄超6年、不值钱代步旧车
建议：只买交强险 500万三者险
车子本身就值一两万，轻微磕碰根本不心疼，修车也花不了多少钱，完全没必要买车损险。省下的保费一年能省大几千，特别划算。
3. 豪车、高端车型
建议：交强险 500万三者险 车损险 医保外用药责任险
豪车维修成本高，建议配齐基础保障，再加一个医保外用药险，撞到人自费药也能报销，避免大额自付费用。
六、一个隐藏险种，很多人忽略，关键时刻能救命
医保外用药责任险，几块钱就能搞定，强烈建议所有车主顺手带上。
开车撞到行人，住院治疗很多特效药、进口药不在医保范围内，交强险和三者险不赔这部分费用，全部要车主自己掏。
加上这个险种，自费药也能全额报销，一年就几十块钱，花小钱规避大风险，非常实用。
七、续保避坑忠告，记住这几点，再也不被业务员忽悠
1. 不要提前一两个月续保，临近到期一周再办最合适，价格更优惠；
2. 不要业务员推什么就买什么，坚守自己刚需配置，多余险种一律拒绝；
3. 小剐小蹭尽量不走保险，避免次年保费上浮，得不偿失；
4. 老破代步车果断放弃车损险，只买刚需两种，省钱最实在；
5. 三者险尽量买到500万，只差几十块，保障直接拉高一个档次。
八、写在最后：车险只买刚需，不花冤枉钱
2026车险新规落地之后，已经不再适合盲目买全险。
交警的提醒很实在：普通老百姓买车，图的就是安稳、省钱、有保障，没必要为了一堆没用的险种年年多花几千块。
买车险的核心不是买得多，而是买得准。
该花的一分不省，不该花的一分不掏，守住刚需险种，拒绝鸡肋捆绑，一年省下几千块，日积月累都是实实在在的辛苦钱。
也赶紧把这篇文章转发给家里有车、准备续保的亲友，别再被业务员套路，年年花冤枉钱。
互动话题
你每年车险花多少钱？有没有被忽悠买过没用的险种？
你觉得家用车该不该买车损险？
欢迎评论区聊聊配资公司10大排名，互相避坑、互相省钱！
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